2025年版｜給与から引かれるお金のすべて

■ 給与から引かれるお金は3つに分かれる

あなたの給与明細には、毎月「控除」という項目があります。

ここには次の3つのグループが含まれています。

■ ① 税金（所得税・住民税）

● 所得税（国に納める税金）

毎月の給料から源泉徴収という形で自動的に引かれています。

所得税は「年間の所得（収入－控除）」に応じて、5～45％の累進課税です。

ただし、会社員は年末調整で再計算されるため、実際の税額が調整されます。

🔹 2025年の主な改正点

💬 実例

例）月給25万円（年収300万円）のAさん

→ 改正後は控除額が増えるため、年間で約5,000～8,000円ほど所得税が軽減される可能性。

● 住民税（都道府県・市区町村に納める税金）

前年（2024年）の所得に基づいて計算され、翌年6月～翌5月まで毎月天引きされます。

税率は全国一律で「所得割10％＋均等割（約5,000円前後）」。

💡ポイント

• 住民税は前年の所得ベースなので、転職した直後も前職の所得分の住民税が残ることがあります。

• 2025年に引かれる住民税は「2024年の所得」に基づく。

■ ② 社会保険料（5つの保険）

社会保険料は“将来の保障”のための制度です。

給与から自動で天引きされ、会社が同額を負担しています。

🔹 2025年の改正・注意点

💬 実例（東京都協会けんぽ・月給30万円のケース）

■ ③ その他控除（企業独自の天引き）

これは「税金・社会保険料」ではありませんが、給与から一緒に引かれる項目です。

■ 【まとめ】給与明細の内訳を「見える化」するとこうなる

■ 税金と保険料の「改正」はどう影響する？

2025年以降は以下の傾向が強まります。

• 🟢 低～中所得層の税負担が軽くなる

• 🟡 社会保険料は微増傾向（高齢化の影響）

• 🔵 扶養や配偶者控除の基準が緩和

• 🔴 副業・掛け持ちの人は、税金計算が複雑に

■ 【よくある質問】

Q1.「年末調整」と「確定申告」は違うの？

→ 年末調整は会社がやってくれる税金の再計算。確定申告は自分で行う手続き。

副業・転職・医療費控除などがある人は確定申告も必要になる場合があります。

Q2.「社会保険に入る条件」は？

→ 週30時間以上勤務（所定労働時間の3/4以上）が目安です。

2025年から、パートでも週20時間＋年収106万円以上の方は対象になるケースが増えます。

Q3.「給与明細のチェックポイント」は？

→ 控除項目が前年より急に増えたら、保険料率改定や住民税の増加を疑いましょう。

不明点は総務担当や税理士に確認を。

■ 最後に：2025年以降は「控除を知る人」が得をする時代へ

給与から引かれるお金を“なんとなく”ではなく、“なぜ引かれているか”を理解するだけで、

• 手取りの見通し

• 税金の還付

• 転職後の比較
  
  が圧倒的にわかりやすくなります。

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